הלוואה מקופת גמל מנורה – תנאים – ריבית – תהליך

זקוקים לכסף מיידי? אל תגעו בחיסכון הפנסיוני!

במקום למשוך את כספי הפנסיה שלכם ולשלם עליהם קנסות ומסים, יש לכם דרך אחרת.

אם אתם מחזיקים בקופת גמל או קופת גמל להשקעה במנורה, תוכלו לקחת הלוואה בתנאים אטרקטיביים.

כך תשיגו את הכסף שאתם צריכים, מבלי לפגוע בחיסכון הפנסיוני שלכם שממשיך לצבור תשואות.

אנו בפנסיה עכשיו נלווה אתכם לאורך כל התהליך.

נבדוק עבורכם את הזכאות להלוואה, נשווה בין המסלולים הקיימים כדי למצוא את המתאים ביותר עבורכם, ונדאג להגשה מהירה של הבקשה.

זהו אחד הפתרונות המשתלמים והגמישים ביותר כיום כדי לקבל מימון, עם ריביות נמוכות ואפשרות לפרוס את התשלומים בנוחות.

מהי הלוואה על חשבון קופת גמל מנורה?

הלוואה מקופת גמל מנורה היא הלוואה לכל מטרה הניתנת כנגד כספים שצברתם בקופה, מבלי למשוך את הכספים עצמם או לשבור את החיסכון.

הכספים משמשים כבטוחה, אך ממשיכים להיות מושקעים ולהניב תשואה – כאילו לא נמשכו כלל.

היתרונות המרכזיים:

• אין צורך בהוכחת הכנסה, תלושי שכר או ערבים.
• הכספים ממשיכים לעבוד – גם בזמן שההלוואה פעילה.
• ניתן לבחור בין מסלולי החזר שונים (שפיצר / גרייס).
• פריסת תשלומים ארוכה במיוחד – עד 84 חודשים.

דוגמה: חוסך שיש לו בקופת הגמל להשקעה של מנורה סכום של 150,000 ש"ח, יכול לקבל הלוואה של עד 75% מהסכום – כלומר 112,500 ש"ח – מבלי לגעת בחיסכון.

מי יכול לקבל הלוואה מקופת גמל מנורה?

הזכאות להלוואה מקופת גמל תלויה במספר קריטריונים בסיסיים.

קיימת קופת גמל או קופת גמל להשקעה של מנורה פעילה, וקיים סכום נזיל מספק בקופה (בדרך כלל מעל 20,000 ש"ח).

המבקש הוא בעל החשבון או מיופה כוח מוסמך, ואין מניעה רגולטורית (לדוגמה, עיקולים על הקופה).

ההלוואה פתוחה גם עבור שכירים, עצמאים ואף גמלאים, כל עוד קיימת קופה תקפה ונזילה.

במקרים מסוימים ניתן אף לקבל הלוואה מקופת גמל להשקעה לילדים, אם נפתחו על שם קטינים.

למה דווקא הלוואה ממנורה?

הלוואות מגופי ביטוח כמו מנורה נחשבות לאופציה מועדפת – הן מבחינת ריבית והן מבחינת נוחות תפעולית.

הריביות נמוכות יותר מהבנקים, במיוחד במסלול פריים.

אין עמלות פתיחת תיק או קנסות על פירעון מוקדם.

התהליך דיגיטלי או טלפוני – ללא טרטורים ביורוקרטיים, וישנו שירות אישי ומעקב פשוט דרך האזור האישי באתר מנורה.

יתרון מובהק נוסף הוא שילוב בין מימון לטווח קצר לשימור השקעה לטווח ארוך.

כלומר: לא נוגעים בקרן, לא מאבדים תשואה – אבל מקבלים את הכסף מיידית.

תנאי ההלוואה מקופת גמל מנורה

מסלול החזר	תקופת הלוואה	ריבית משוערת (נכון ל־2025)	שיעור מימון מהקופה	פירעון מוקדם
שפיצר	עד 3 שנים	פריים מינוס 0.5%	עד 75%	ללא עמלה
גרייס	עד 3 שנים	פריים מינוס 0.3%	עד 70%	ללא עמלה
שפיצר	3-5 שנים	פריים	עד 70%	ללא עמלה
גרייס	3-5 שנים	פריים + 0.3%	עד 65%	ללא עמלה
שפיצר	5-7 שנים	פריים + 0.5%	עד 60%	ללא עמלה

הערה: התנאים עשויים להשתנות לפי פרופיל הלקוח, סכום ההלוואה ומדיניות מנורה בעת ההגשה.

איך זה עובד בפועל?

תהליך בקשת ההלוואה

1. פנייה דרך האתר או לסוכן – מתחילים דרך האזור האישי באתר מנורה או דרך סוכן פנסיוני.
2. בדיקת זכאות – נבדק האם קיימת יתרה נזילה מספקת בקופה, ושהלקוח עומד בתנאים הבסיסיים.
3. חתימה על מסמכים דיגיטליים – כל ההליך מבוצע אונליין, כולל הסכם ההלוואה.
4. קבלת הכסף לחשבון – לאחר אישור סופי, הכסף מועבר ישירות לחשבון הבנק בתוך מספר ימי עסקים.

רוב הלקוחות מדווחים על תהליך מהיר שנמשך פחות מ־5 ימי עסקים מרגע ההגשה ועד קבלת הסכום לחשבון.

שאלות ותשובות על הלוואה מקופת גמל מנורה

מהי הלוואה מקופת גמל או קופת גמל להשקעה?

מדובר בהלוואה בה קופת הגמל משמשת כערבות – מבלי לפרוע את החיסכון עצמו.

הקופה ממשיכה לצבור תשואה, וההלוואה מוחזרת בפריסת תשלומים לבחירתכם.

מה גובה הריבית?

הריבית תלויה במסלול ובמשך ההלוואה, אך לרוב תהיה בטווח של פריים מינוס 0.5% ועד פריים + 0.5%.

מדובר בריבית אטרקטיבית במיוחד לעומת הלוואות בנקאיות רגילות או כרטיסי אשראי.

האם זה פוגע בחיסכון או בזכויות הפנסיוניות שלי?

לא. הקופה ממשיכה לפעול ולצבור תשואה כרגיל. אין פגיעה בזכויות הפנסיוניות או בהטבות המס.

זהו אחד היתרונות הבולטים של הלוואה מקופת גמל להשקעה מנורה לעומת משיכה מוקדמת.

מה קורה אם אני לא מחזיר את ההלוואה?

אם לא תעמדו בהחזר, מנורה תוכל לממש את כספי קופת הגמל כערבות.

כלומר – סכום מסוים מהקופה ינוכה לסגירת ההלוואה. בנוסף, ייתכן רישום של פיגור אשראי בבנק ישראל.

האם אפשר לפרוע את ההלוואה מוקדם?

כן, בכל שלב – וללא עמלות פירעון מוקדם.

אם לדוגמה קיבלתם החזר מס, ירושה או רווחים, תוכלו לסגור את ההלוואה מיידית ולהשאיר את הקופה פעילה.

אפשר לקחת יותר מהלוואה אחת?

כן, אך בכפוף לתנאים – אם יש לכם יותר מקופה אחת פעילה או אם לא נוצל מלוא שיעור המימון מהקופה הנוכחית.

מומלץ לבצע בדיקה מול פנסיה עכשיו כדי להבין מהי הזכאות המקסימלית.